有效防范互聯網金融風險,懲治犯罪,除了健全法律制度機制外,很大程度上還需要借助高科技手段,盡快完善技術監測體系。
一是建立大數據技術預測平臺,運用大數據解構資金流和關系鏈。針對非法集資類案件涉及的海量電子數據問題,可以運用大數據建立資金特征分析模型,包括資金交易行為特征、賬戶特征、主體特征等,利用傳統概率、挖掘分類算法等技術,在短時間內完成資金網絡的刻畫,利用關系可視化技術清晰展現資金的來源和去向,并且主動標注賬號和主體的類別標簽,準確評估受損范圍和程度,為公安和司法機關懲治犯罪提供重要技術支撐。
二是加強行政執法與刑事司法的銜接,實現行政監管與刑法規制的良性互補。當前互聯網金融監管與技術支撐體系尚未形成有效協同和聯動,通過技術手段發現的問題,未能得到迅速處置和應對。必須及時建立健全金融違法犯罪的兩法銜接平臺,便于行政監管部門和司法機關及時掌握違法犯罪線索,形成懲治合力。
三是完善信用信息查詢和分析系統,對互聯網金融實行動態監管。要利用數據儲存及備份、云計算共享、大數據挖掘、信息系統及數據中心外包等手段,借助電商平臺、第三方支付企業信息、互聯網金融平臺交易信息等為互聯網金融提供信用信息,披露互聯網金融機構的財務指標、經營狀況、風險控制等。同時,不斷完善監管責任動態調整制度,適時更新各部門的監管責任分工,將新產生的互聯網金融業務有效置于監管范圍之內。監管部門根據職責分工,及時提取、定期分析互聯網金融風險狀況,定期對互聯網金融平臺和機構進行信用評估并公布,共同做好互聯網金融風險防范工作。
來源:村銀網
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